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农村信用社改革与监管研究报告
摘要
作为我国农村金融的主力军，农村信用社在从“统一领导”到“经营权上收”、从“民办”到“官办”的艰难探索过程中，对农村金融服务体系改革和发展发挥着至关重要的作用。党的十八大以来，在全面推进乡村振兴的背景下，进一步深化农村信用社改革成为当前金融体制改革的难点和重点。因此，在当前中国经济面临需求收缩、供给冲击和预期转弱的三重压力下，加快农村信用社改革化险既是实现农村金融高质量发展的动力所在，也是助力乡村振兴、扎实推动实现共同富裕目标的应有之义。本文在系统性分析农村信用社发展成效基础上，全面分析农村信用社改革与监管存在的问题，并针对这些问题，提出一系列深化农村信用社改革与监管、促进农村金融高质量发展的政策建议。
作者
张珩 ，博士，中国社会科学院金融研究所副研究员、硕士生导师，主要研究方向为区域经济发展、普惠金融。
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- ［1］董玄、孟庆国、周立：《混合型组织治理：政府控制权视角——基于农村信用社等涉农金融机构的多案例研究》，《公共管理学报》2018年第4期。
- ［2］范从来、林键、程一江：《宏观审慎管理与微观审慎监管：金融监管政策协同机制的构建》，《学术月刊》2022年第9期。
- ［3］何婧、雷梦娇：《金融监管的央地分工变迁及其对农村金融的影响》，《改革》2021年第11期。
- ［4］刘达、温涛：《深化农村信用社改革的关键问题和治理对策》，《经济纵横》2022年第10期。
- ［5］穆争社：《农村普惠金融供给侧结构性改革》，中国金融出版社，2018。
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章节目录
- 一 引言
-
二 农信系统发展现状
- （一）服务网络日趋完善，员工队伍不断优化
- （二）经营管理稳中有进，业务发展持续向好
- （三）积极响应国家战略，持续巩固“三农”服务
- （四）全面推进机构改革，不断提升治理效能
-
三 农信社改革与监管的不足之处
- （一）公司治理能力仍亟待提升
- 1.治理机制不健全，内部人控制现象严重
- 2.信息披露和内部审计不够规范
- 3.省联社的多重属性导致农信机构治理效率低下
- （二）农信机构面临较大的经营压力
- 1.上市农商行与其他农信机构的经营能力差异明显
- 2.金融产品与服务创新动力不足
- 3.大中型银行业务下沉加剧了农村金融机构市场竞争压力
- 4.业务离柜率走高加大了农信机构物理网点的经营成本
- （三）农信系统监管体系与法律制度不健全
- 1.农村金融监管有效性不足
- 2.农信机构并购重组机制有待完善
- 3.指导农信机构发展与监管的法律制度落后
- （四）农信机构所处的生态环境有待优化
- 1.农村信用体系不健全
- 2.涉农贷款业务风险防范和保障机制存在短板
- （一）公司治理能力仍亟待提升
-
四 促进农信社改革与监管的政策建议
- （一）加快推进农信社发展和改革
- 1.持续优化农信机构的公司治理机制
- 2.“一省一策”推动省联社改革
- 3.建立以市场化为主的风险处置和退出机制
- （二）着力提高农信社核心竞争能力
- 1.加快推进农信机构物理网点转型升级
- 2.强化农信机构对金融科技的应用
- （三）构建符合农村金融发展的监管体系与法律制度
- 1.建立与地方经济发展水平相适应的农村金融监管机制
- 2.加快农村金融立法
- （四）建立农村金融成熟的生态环境体系
- 1.强化农村信用体系建设
- 2.完善涉农贷款相关配套措施
- （一）加快推进农信社发展和改革
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